search
top

Итоги 2009 года и перспективы ипотеки в новом году


Ипотека 2010: новые правила и борьба за выживание

Новости Украины. Какая ситуация с ипотечным кредитованием сейчас в Украине, и есть ли дальнейшие перспективы

Ситуация с ипотечным кредитованием в стране очень сложная, как и в целом на рынке жилья, которому свойственен отложенный спрос. Покупатели ждут падения цен еще на 10-15%. Вспоминая 2008 год, когда около 90 банков в Украине выдавали кредиты на недвижимость, становится понятным, что теперешние 6-10 – это очень мало. Тем более, как показывают наблюдения специалистов, эти банки не достаточно стабильны, и свои ипотечные программы то сворачивают, то пересматривают. Ранее были такие, которые выдавали кредиты без первоначального весомого взноса. Сейчас им сложнее всего выкарабкаться. Ошибка для многих стала фатальной.

О доступности кредитов для населения сейчас и речи быть не может. Ужесточились условия, процентные ставки. Если в 2008 году в национальной валюте кредитовали по 14% ставке, то сейчас это все 26%, и максимум на 10 лет, по сравнению с докризисными 20-30. Рынок недвижимости замер, большинство банков свернули ипотечные программы. Ипотечный портфель к 1 октября 2009 года составил 103,6 млрд. грн, банки за последний год смогли увеличить портфель кредитов на 23,5 млрд. грн, или 29,3%, с уровня в 80,1 млрд. грн на 1 октября 2008 года. Учитывая, что более 78% займов выдано в иностранной валюте, реальный размер ипотечного портфеля снизился, гривна девальвировала к доллару и евро за последний год на 64,6% и 68,6% соответственно. Валютная составляющая в банковском портфеле не изменилась, даже несмотря на конвертацию части кредитов в гривну, год назад доля валютных займов составляла 81,5%.

Сейчас есть два способа урегулирования вопросов, связанных с реализацией ипотечной недвижимости – судебное и несудебное. Процедура судебного урегулирования вопросов продажи квартир проблемных заемщиков достаточно дорогостоящая и зачастую непредсказуемая, судебная система в этом вопросе не доскональная, как и само законодательство. Поэтому для банка более выгодная – несудебная процедура, но она сулит массу конфликтов сторон и, опять таки, вынуждает банки обращаться в суд.

Международный опыт показывает, что самая эффективная процедура урегулирования вопросов с квартирами проблемных заемщиков – по общему согласию и без суда. Заемщик должен реально смотреть на свои финансовые возможности и стремиться к продаже банком предмета ипотеки по наиболее безболезненной стоимости для обеих сторон. Но в Украине на за полгода цены на жилье упали на 30%, и многие заемщики в связи с этим, даже продав предмет ипотеки не могут до конца рассчитаться с банком. И, опять-таки, отложенный спрос – покупатели ждут дальнейшего снижения цен. В процедуре обращения взыскания нужна золотая середина, так как для банков суд очень дорогостоящий и сулит немалые затраты времени.

Еще одна серьезная проблема Украины – отсутствие фонда временного жилья, на которое имеют право заемщики, квартиру которых реализует банк. Банк – собственник залогового жилья, поэтому в первую очередь заинтересован в реализации этого жилья, так как не заинтересован в его содержании при вероятности снижения цен.

Проблемных кредитов еще на 1 октября 2008 года было около 740 млн. грн, а на первое апреля 2009 – уже1 миллиард 926 млн. грн, то есть около 2% от всего объема. Практически все валютные кредиты в Украине проблемные – 78% всех кредитов, так считают и иностранные специалисты, и украинские аналитики.

Новости о: , ,

top